ما هو Nano Finance؟ وما علاقة الفئات الأكثر احتياجًا؟
قد يتسائل البعض: ماذا يعني Nano Finance؟، وذلك في ظل التطورات المتسارعة التي يشهدها العالم بمجال التمويل الأصغر. إذ تظهر أدوات وخدمات مالية جديدة تستهدف الفئات الأكثر احتياجًا والمشروعات الصغيرة جدًا.
ومن الجدير بالذكر أن من أحدث هذه الأدوات هو “النانو فاينانس” Nano Finance”. وهو منتج تمويلي مصمم خصيصًا لتلبية احتياجات الفئات المهمشة الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية.
ماذا يعني Nano Finance؟
“النانو فاينانس” هو نوع من التمويل الأصغر يقدم قروضًا صغيرة جدًا، عادةً ما تكون أقل من 3 آلاف جنيه، لمدة قصيرة لا تتجاوز 90 يومًا.
كما يهدف هذا النوع من التمويل إلى تمكين الفئات الأكثر احتياجًا. مثل أصحاب المشروعات متناهية الصغر والعاملين في القطاع غير الرسمي. من الحصول على التمويل اللازم لتلبية احتياجاتهم الأساسية أو لتوسيع أعمالهم الصغيرة.
لماذا النانو فاينانس؟
يسهم “النانو فاينانس” في تنشيط الاقتصاد المحلي، وخلق فرص عمل جديدة. علاوة على زيادة الدخل القومي.
ويستعرض موقع “رواد الأعمال” أسباب استخدام تطبيق Nano Finance، على النحو التالي:
- سد الفجوة التمويلية: يواجه الكثير من الأفراد والشركات الصغيرة صعوبة في الحصول على قروض من البنوك والمؤسسات المالية التقليدية، بسبب قلة الضمانات أو عدم وجود سجل ائتماني. يأتي النانو فاينانس لسد هذه الفجوة ومنحهم فرصة للحصول على التمويل اللازم.
- تمكين الفئات المهمشة: يستهدف النانو فاينانس خصوصًا الفئات المهمشة والضعيفة في المجتمع، مثل النساء والشباب والأشخاص ذوي الإعاقات؛ ما يعزز تحقيق التنمية المستدامة.
- دعم الاقتصاد المحلي: يسهم النانو فاينانس في تنشيط الاقتصاد المحلي من خلال دعم المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر، وخلق فرص عمل جديدة.
- التحول الرقمي: تعتمد معظم منتجات النانو فاينانس على التكنولوجيا المالية FinTech؛ ما يسهل عملية تقديم الطلبات والتقييم والتحصيل، ويقلل من التكاليف الإدارية.
- التغلب على العقبات البيروقراطية: تقلل الإجراءات البيروقراطية المعقدة؛ ما يسهل على العملاء الحصول على التمويل.
- تمكين الفئات المستضعفة: تصل هذه التطبيقات إلى الفئات التي لا تخدمها البنوك التقليدية، مثل: النساء، والشباب، والأشخاص الذين يعيشون في المناطق الريفية.
- توسيع قاعدة العملاء: تسهم في زيادة الشمول المالي وتوسيع قاعدة العملاء في القطاع المصرفي.
- زيادة الإنتاجية: تساعد على زيادة إنتاجية المشاريع الصغيرة من خلال توفير التمويل اللازم لشراء المواد الخام والمعدات.
- تطوير منتجات وخدمات مالية جديدة: تشجع على الابتكار وتطوير منتجات وخدمات مالية جديدة تلبي احتياجات العملاء المتنوعة.
مميزات تطبيق Nano Finance
- قروض صغيرة وسريعة: يتميز النانو فاينانس بقروض صغيرة وسريعة الإنجاز؛ ما يتيح للمستفيدين الحصول على التمويل اللازم بسرعة وسهولة.
- إجراءات بسيطة: تتطلب إجراءات الحصول على قرض نانو فاينانس إجراءات بسيطة ولا تتطلب الكثير من الوثائق.
- مرونة في السداد: تتيح بعض برامج النانو فاينانس للمستفيدين سداد القرض على أقساط صغيرة تتناسب مع دخلهم.
- تدريب وتوعية: تقدم العديد من المؤسسات التي تقدم خدمات النانو فاينانس برامج تدريب وتوعية للمستفيدين حول كيفية إدارة الأموال وكيفية تطوير أعمالهم.
تحديات النانو فاينانس
- مخاطر الائتمان: نظرًا لصغر حجم القروض وطبيعة العملاء المستهدفين، فإن مخاطر عدم السداد تكون أعلى نسبيًا.
- التنظيم: يتطلب النانو فاينانس إطارًا تنظيميًا واضحًا لحماية حقوق المستفيدين، وضمان استدامة هذا النوع من التمويل.
- البنية التحتية التكنولوجية: تتطلب خدمات النانو فاينانس، بنية تحتية تكنولوجية متطورة لتقديم الخدمات المالية بفاعلية.
كما يتوقع الخبراء أن يشهد النانو فاينانس، نموًا كبيرًا في السنوات القادمة، خصوصًا مع التطور التكنولوجي وزيادة الوعي بأهمية التمويل الأصغر. وكذلك يعزز النانو فاينانس، تحقيق أهداف التنمية المستدامة، وتمكين ملايين الأشخاص حول العالم من تحسين حياتهم المعيشية.
علاوة على ذلك، يعد النانو فاينانس، أداة قوية لتمكين الفئات الأكثر احتياجًا وتمكينهم من تحقيق الاستقلال المالي.
ومع تزايد الاهتمام بهذا النوع من التمويل، يتوقع أن يشهد تطورات وابتكارات متتالية.
تطبيق النانو فاينانس في الحياة الواقعية
يجب أن تكون برامج النانو فاينانس، مصممة لتلبية الاحتياجات المحددة للمستفيدين، وأن تأخذ في الاعتبار الظروف الاقتصادية والاجتماعية لكل مجتمع. كما يمكن تطبيق النانو فاينانس، في العديد من المجالات، بما في ذلك:
- تمويل المشروعات الصغيرة: يمكن للمزارعين الصغار الحصول على قروض لشراء البذور والأسمدة، ويمكن للتجار الحصول على قروض لشراء البضائع.
- تمويل الأنشطة اليومية: يمكن للأسر ذات الدخل المنخفض الحصول على قروض لتغطية نفقات طارئة مثل تكاليف العلاج أو إصلاح المنزل.
- تمويل التعليم: يمكن للطلاب الحصول على قروض صغيرة لتغطية تكاليف الدراسة أو شراء الكتب. كما أن هذا الجانب من التمويل الأصغر يفتح آفاقًا جديدة أمام الطلاب. خصوصًا في البلدان النامية؛ حيث قد تكون تكاليف الدراسة عائقًا كبيرًا أمام تحقيق الطموحات الأكاديمية.
أمثلة على استخدامات النانو فاينانس:
- أولًا: سيدة تعمل في بيع الخضراوات: يمكنها الحصول على قرض صغير لشراء كمية أكبر من الخضراوات لبيعها في السوق. وذلك ما يزيد من تنوع منتجاتها ويجذب المزيد من الزبائن. وهذا بدوره سيؤدي إلى زيادة دخلها على نحو ملحوظ. كما أن زيادة الدخل ستعني تحسين مستوى المعيشة لعائلتها، وتوفير احتياجات أساسية أفضل لأطفالها. وأيضًا يمكنها تقديم مساهمة أكبر في اقتصاد أسرتها ومجتمعها.
- ثانيًا: شاب يمتلك ورشة صغيرة: كما سيتمكن من شراء أدوات جديدة وحديثة من خلال تطبيق Nano Finance؛ ما يزيد من كفاءة عمله وجودة المنتجات التي يقدمها. وهذا بدوره سيزيد من سمعته ويجذب المزيد من العملاء. وقد يستخدم القرض لتوسيع ورشته أو حتى فتح فرع جديد؛ ما يخلق فرص عمل جديدة ويساهم في النمو الاقتصادي المحلي.
- ثالثًا: طالب جامعي: يمكنه الحصول على قرض لشراء جهاز كمبيوتر محمول لإنجاز دراسته. إذ سيوفر له جهاز الكمبيوتر المحمول القدرة على الوصول إلى المصادر التعليمية، وإنجاز المهام الدراسية على نحو أكثر كفاءة. كما هناك تحسين أدائه الأكاديمي. بالإضافة إلى الاستعداد لسوق العمل. مما يزيد من فرص حصوله على وظيفة جيدة بعد التخرج.
كذلك يعد النانو فاينانس، أداة قوية لتمكين الفئات الأكثر احتياجًا وتمكينهم من تحقيق الاستقلال المالي. ومع تزايد الاهتمام بهذا النوع من التمويل، من المتوقع أن يشهد المزيد من التطورات والابتكارات في هذا المجال
فيما يتماشى النانو فاينانس، على نحو وثيق مع أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة؛ إذ يسهم في الحد من الفقر، وتعزيز المساواة بين الجنسين، وتحفيز النمو الاقتصادي المستدام. وذلك مما يسهل الوصول إلى الخدمات المالية، ويقلل التكاليف، ويعزز الشمول المالي. ويتجاوز النانو فاينانس، كونه مجرد أداة مالية، إلى أداة اجتماعية تساعد في بناء مجتمعات أكثر عدالة وتماسكًا.
The post ما هو Nano Finance؟ وما علاقة الفئات الأكثر احتياجًا؟ appeared first on مجلة رواد الأعمال.
