استشارة الذكاء الاصطناعي بشأن التمويل الشخصي "فن" وهذه قواعده

يلجأ العديد من الناس إلى الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية. لكن جودة المشورة، سواء كانت جيدة أم سيئة، تعتمد بشكل كبير على مدى دقة المستخدمين في صياغة تعليماتهم، أو ما يُعرف بـ"التوجيهات" لمنصات الذكاء الاصطناعي.

وفي عرض تقديمي حديث عبر الإنترنت لكلية غريفين للدراسات العليا في الآداب والعلوم بجامعة هارفارد، قال أندرو لو، مدير مختبر الهندسة المالية في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا والباحث الرئيسي في مختبر علوم الحاسوب والذكاء الاصطناعي التابع له: "أعتقد أن هندسة التوجيهات المالية فن وعلم حقيقيان".

حدود الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل الشخصي

أولاً، من المهم الإشارة إلى أن الذكاء الاصطناعي له حدود في مجال التخطيط المالي، وفقاً للخبراء.

شاهد أيضاً: الملصقات الإلكترونية تغير مشهد التسوق العالمي.. وسوقها يتجه نحو 7.5 مليار دولار بحلول 2033!

يُجيد الذكاء الاصطناعي عموماً تقديم نظرة عامة شاملة على المواضيع المالية، مثل أهمية تنويع الاستثمارات، أو لماذا قد تكون صناديق المؤشرات المتداولة أفضل من صناديق الاستثمار المشتركة في بعض الحالات دون غيرها، كما صرّح لو لشبكة CNBC في مقابلة.

لكنه يُعاني في مجالات أخرى، كالتخطيط الضريبي على سبيل المثال، كما قال لو.

وربما على عكس المتوقع، لا يُجيد الذكاء الاصطناعي التعامل مع الأرقام وإجراء الحسابات المالية الدقيقة، على حد قوله. فبينما يُمكن للذكاء الاصطناعي تقديم إرشادات عامة حول أنواع الخصومات الضريبية أو القواعد الضريبية التي قد يأخذها الأفراد في الاعتبار، إلا أن الاعتماد عليه لإجراء تحليل رقمي لضرائبهم الشخصية يُعدّ أمراً محفوفاً بالمخاطر، على حد قوله.

وأضاف لو: "عندما يتعلق الأمر بحسابات دقيقة للغاية تخص وضعك الشخصي، عليك توخي الحذر الشديد".

الذكاء الاصطناعي قد يُقدّم أحياناً إجابات خاطئة بسبب ما يُسمى "هلوسة" الخوارزمية، بحسب لو.

وشرح: "من الأمور التي تُثير قلقي بشكل خاص بشأن نماذج اللغة الضخمة أنها، مهما كان السؤال الذي تُطرحه عليها، ستُقدّم دائماً إجابة تبدو موثوقة، حتى وإن لم تكن كذلك".

اقرأ أيضاً: كيف ساعد الذكاء الاصطناعي شقيقين في بناء شركة بقيمة 1.8 مليار دولار؟

لا يعني هذا أن يتجنب الناس استخدامها تماماً، بل في الواقع، يبدو أن الكثيرين يستفيدون من هذه التقنية: فقد أفاد 66% من الأميركيين الذين استخدموا الذكاء الاصطناعي التوليدي أنهم استعانوا به للحصول على استشارات مالية، وتتجاوز هذه النسبة 80% بين جيل الألفية وجيل زد، وفقاً لاستطلاع رأي أجرته شركة إنتويت كريديت كارما وشمل 1019 بالغاً ونُشر في سبتمبر.

وأظهر الاستطلاع أن حوالي 85% من المشاركين الذين استخدموا الذكاء الاصطناعي التوليدي بهذه الطريقة قد عملوا بالتوصيات المقدمة.

ونصح لو: "ينبغي للناس استخدام الذكاء الاصطناعي في التخطيط المالي، ولكن الأهم هو كيفية استخدامهم له".

كيفية كتابة سؤال ذكاء اصطناعي جيد لإدارة الشؤون المالية الشخصية

هنا تكمن أهمية كتابة أسئلة قوية وفعّالة، بحسب برينتون هاريسون، المخطط المالي المعتمد ومؤسس شركة "نيو موني نيو بروبلمز" للاستشارات المالية الافتراضية الذي قال: "حتى لو كان النموذج الأفضل في العالم، فلن يتمكن من تقديم الكثير إذا تم تزويده بسؤال غير مناسب".

السؤال الفعّال لا يكون عاماً جداً، بل يحتوي على تفاصيل كافية لتمكين الذكاء الاصطناعي من تقديم معلومات مفيدة للمستخدم، بحسب مدير مختبر الهندسة المالية في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا أندرو لو.

اقرأ أيضاً: إدانة شركة ميتا في المحاكم تسيئ لأبحاث الذكاء الاصطناعي وسلامة المستهلك

المثال الذي قدمه بخصوص التخطيط للتقاعد، خلال ندوة عبر الإنترنت في جامعة هارفارد: "قد يكون السؤال غير المناسب في هذا السياق: "كيف أخطط للتقاعد؟".

وأضاف: "إنه سؤال عام جداً، فالمدخلات الخاطئة تؤدي إلى مخرجات خاطئة".

التوجيه الأمثل بحسب لو سيكون كالتالي: "افترض أنك مستشار ماليّ مستقلّ يتقاضى أتعاباً فقط. إليك أهدافي، وقيودي، وشريحة الضرائب، والولاية، والأصول، ومستوى تحمّل المخاطر، والجدول الزمني. قدّم لي، أولًا: الاستراتيجية الأساسية. ثانياً: الافتراضات الرئيسية. ثالثاً: المخاطر. رابعاً: ما الذي قد يُبطل هذه الخطة. خامساً: ما المعلومات التي تنقصك، وبالتحديد، ما الذي تشعر بعدم اليقين بشأنه؟"

في هذه الحالة، يطلب المستخدم من برنامج الذكاء الاصطناعي التوليدي، ومن أمثلته تشات جي بي تي ChatGPT من أوبن إيه آي OpenAI، وClaude من أنثروبيك Anthropic، وجيميني Gemini من غوغلGoogle، صياغة نصيحته كأمين. هذا إطار قانوني يُلزم المستشار المالي بتقديم توصيات تصب في مصلحة العميل.

في النهاية، هي عملية تجربة وخطأ، أشبه بمحادثة تتضمّن توجيهات متعدّدة، ربّما أكثر من عشرين، إلى أن يحصل المستخدم على إجابة مُرضية، كما صرّح لو لشبكة CNBC.

وقال إنه من المهم التحقق من النتائج مرتين وثلاث مرات، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمسائل المالية.

كيفية "الاستدلال العكسي" على الأسئلة

بعد المرور بهذه السلسلة من الأسئلة، يمكن للمستخدمين "اختصار" العملية في الاستفسارات المستقبلية بطرح سؤال إضافي واحد: "ما السؤال الذي كان عليّ طرحه للحصول على الإجابة التي أبحث عنها؟" بحسب شرح لو لشبكة CNBC.

اقرأ أيضاً: "ذهان الذكاء الاصطناعي".. روبوتات الدردشة تغذي الهلوسات الفكرية وفق أحدث دراسة

باختصار، يسأل المستخدم الذكاء الاصطناعي عن كيفية توليد السؤال "الصحيح" بسرعة أكبر، على حدّ قول لو.

"بمجرد حصولك على تلك الإجابة، يمكنك حفظها واستخدامها لاحقاً في أسئلة مشابهة للسؤال الذي طرحته للتو. هذه إحدى طرق تحسين كفاءة تصميم الأسئلة: وهي تحليل السؤال عكسيًا من خلال سؤال الذكاء الاصطناعي ليخبرك بما كان عليك فعله بشكل مختلف" وفق ما قال لو.

اتخذ خطوة إضافية

ينصح لو باتخاذ بعض الخطوات الإضافية عند طرح الأسئلة المالية.

عندما يتلقى المستخدم إجابة تبدو جيدة لسؤاله، عليه دائماً متابعة الأمر بطرح أسئلة إضافية على الذكاء الاصطناعي لتحديد حدوده. على سبيل المثال، اسأله عن جوانب عدم اليقين لديه والمعلومات التي تنقصه، كما قال لو.

على سبيل المثال: "ما نوع المعلومات التي لم تكن لديك لتقديم هذه التوصية، والتي قد تؤدي إلى نتائج غير موثوقة؟".

أو، على نفس المنوال: "ما مدى اقتناعك بصحة هذه الإجابة؟ ما نوع الشكوك التي لديك حول الإجابة، وما هي الأمور التي تجهلها والتي تحتاجها للوصول إلى إجابة قاطعة؟".

بهذه الطريقة، يستطيع المستخدم استكشاف نطاق عدم اليقين الكامن وراء إجابة الذكاء الاصطناعي، كما قال لو.

على نفس المنوال، قال هاريسون، المخطط المالي، إنه يوصي بإلزام برنامج الذكاء الاصطناعي بتحديد مصادره. كما يمكن للمستخدمين توجيه الذكاء الاصطناعي لحصر مصادره بتلك التي تستوفي معايير محددة.

وأضاف هاريسون: "إذا لم يُطلب منه التحقق من المصادر، فسيعطي رأياً، وهذا ليس ما أبحث عنه".

وفي النهاية، هناك الكثير من "السياق" والتعقيد المتعلق بالوضع المالي لكل فرد، والذي يستطيع المخطط المالي البشري استخلاصه من عميله، كما قال هاريسون. وأضاف أن من يستخدم الذكاء الاصطناعي قد لا يدرك بالضرورة أنه يكشف كل هذه التفاصيل الدقيقة في معلوماته.

وتابع: "إن طلب المشورة من الذكاء الاصطناعي يعني تزويده بمعلومات كافية لتكوين رأي وتقديم توصية، وهذا يتجاوز ما أفضّله مع الذكاء الاصطناعي".