الترميز Tokenization.. ما هو؟ وكيف يصبح فرصة لشركات التكنولوجيا المالية؟

يعد ترميز البيانات Tokenization أحد أكبر الفرص لشركات Fintech التكنولوجيا المالية والمستثمرين اليوم. وعلى الرغم من الفوائد الكبيرة لترميز البيانات، إلا أن هناك بعض التحديات التي يجب التغلب عليها، مثل تكلفة التنفيذ وتبني التكنولوجيا الجديدة.

ومع ذلك، مع تزايد الوعي بأهمية الأمن السيبراني وتطور التكنولوجيا، من المتوقع أن يزداد اعتماد الشركات على ترميز البيانات في السنوات القادمة.

وفي هذه المقالة سنتعرف على كيف ستكون العلاقة بين شركات التكنولوجيا المالية والترميز أساسية للنظام المالي للمستقبل الذي يبدأ الآن. علاوة على كيف يعيد ترميز البيانات تشكيل الصناعة المالية.

ووفقًا لشركة Bain & Co، يمكن أن تمنح tokenization إمكانية الوصول إلى مستثمري التجزئة لمجرد الخروج من الاستثمارات البديلة. وزيادة سيولة الأسواق وإعادة تحديد التكلفة التشغيلية؛ ما يؤدي في النهاية إلى الحصول على مليار دولار من الإيرادات كحد أدنى.

ما هو ترميز البيانات؟

يعد ترميز البيانات مصطلحًا محيرًا قد يجعلك تفكر في خصوصية البيانات أو الأمن السيبراني أو الأصول الرقمية أو ترميز بطاقة الائتمان أو حتى الخدمات المصرفية المفتوحة، لكن الموضوع أوسع بكثير.

وسوف يعيد الترميز tokenization تشكيل الهوية والتجارة والتمويل. حيث ستستخدم كل صفقة تجارية رمزًا.ستصبح مفاتيح المرور بديلاً لكلمات المرور.سيتم ترميز الهوية على جهازك. كلما فكرت في الأمر أكثر، كلما رأيت الرموز في كل مكان.كل شيء هو رموز.الرموز هي كل شيء.

ما هي الـ Fintechs؟

أما بالنسبة للـ Fintechs فهي شركات تقدم خدمات مالية رقمية بالكامل، على عكس النظام المالي التقليدي للبنوك والوسطاء وشركات التمويل والمؤسسات الأخرى.

كما أنه في الواقع، نحن نتحدث عن نفس الخدمات نفسها، ولكن بأساليب مختلفة. و يعد الغرض من الشركات المالية الناشئة هو تلبية احتياجات المجتمع الرقمي بشكل متزايد وفرصة تقديم الشخصية والحرية المالية.

كيف يكون ترميز البيانات جزءًا من التطور ؟

كما يعد الترميز هو عنصر حاسم في معالجة الدفع لشركات FinTech، مما يوفر أمانًا معززًا، وزيادة الكفاءة، وتحسين رضا العملاء. وذلك من خلال فهم المكونات والفوائد الرئيسية للترميز.

لذلك يمكن للشركات الاستفادة من هذه التكنولوجيا لتحسين قدرات معالجة المدفوعات. علاوة على تقليل مخاطر الاحتيال وانتهاكات البيانات. وذلك مع انتشار المدفوعات الرقمية، سيصبح الترميز بلا شك أكثر أهمية في صناعة FinTech.

ووفقًا لـ BLOCKBR، وهي شركة تطور البنية التحتية للترميز، يجب أن تركز استراتيجيات التكنولوجيا المالية على أفضل تجربة للعملاء. وذلك لجعلها الأكثر تخصيصًا وكفاءة من خلال أفضل الموارد التكنولوجية.

كما تعد حماية البيانات الحساسة للمعاملات المالية هدفًا أكثر أهمية لشركات التكنولوجيا المالية، حيث تحتاج إلى نقل الأمن بناءً على علاقة رقمية بنسبة 100%.

لذا ترميز البيانات هو عملية تكنولوجية تمكنك من تداول الأصول والحقوق والمنتجات والخدمات الحقيقية والمالية ومشاريع الأعمال من خلال رمز، ملف رقمي مشفر. كما أنه عملية تنفذها شركات مؤهلة، تتقن التكنولوجيا وتوفر البنية التحتية للترميز للسوق المالية التي تتطلبها الشركات المبتكرة.

الترميز والتكنولوجيا المالية

كما يمكن أن يلعب الترميز دورًا أساسيًا في التكنولوجيا المالية من خلال العديد من التحسينات في توافر الخدمات والمنتجات المبتكرة وتبسيط العمليات.

في بداية، يساهم ترميز البيانات في تبسيط إجراءات المدفوعات والتحويلات مما يجعلها أسرع وأكثر كفاءة. كما أن ذلك من خلال تسهيل حركة البيانات بين المؤسسات والعملاء، بالإضافة إلى تعزيز أمن المعاملات المالية، وذلك من خلال تشفير البيانات وحمايتها من الاختراق.

كما يشمل الترميز جميع البيانات المتعلقة بالمعاملة. وذلك مما يضمن دقة المعلومات وشفافيتها. كما يمكن للترميز أن يمثل حصة كل متبرع في المشروع من خلال إصدار أسهم، حتى لو كانت بقيمة منخفضة.

ويساهم الترميز في توسيع قاعدة المستثمرين المحتملين. وذلك من خلال تسهيل عملية الاستثمار وجعلها متاحة لعدد أكبر من الأفراد. فضًلا عن تبسيط الإجراءات وتوسيع قاعدة المستثمرين إلى تسريع عملية جمع التبرعات.

يمكّن ترميز البيانات المقرض والمدين من التفاوض مباشرة دون الحاجة إلى وسطاء. وذلك مما يقلل التكاليف، ويقدم قروض بتكلفة نهائية أفضل للمدين. فضًلا عن تسريع عملية التفاوض، والسداد، وتحويل الدين.

كما يمكن القول إن الترميز هو المحرك الرئيسي وراء التحول الرقمي في القطاع المالي. وذلك حيث يساهم في تقديم خدمات مالية أكثر مرونة و شمولية وفعالية.

شركات التكنولوجيا المالية الرائدة 

ووفقًا لـ The Multichain Credit Protocol هناك إصدارات رمزية من الأصول مثل الذهب والدولار في العملات المشفرة. ولكن من يقف وراءها؟ سنوضح لك افضل 10 منصات ترميز للأصول.

1. Tokensoft، التي تأسست في عام 2017، هي منصة ترميز للأصول تركز على الامتثال داخل مجال blockchain. وتدعم المطورين في إطلاق الرموز بشكل قانوني وآمن، مع التركيز على نمو المجتمع وتوسيعه.
2. Kaleido هي منصة أصول رقمية شاملة مصممة لتسهيل إنشاء وإدارة وتتبع الأصول الرقمية عبر شبكات blockchain العامة والخاصة.
3. Fireblocks هي منصة ترميز شاملة متخصصة في السكن الآمن والحفظ ونقل الأصول المميزة وإدارة العقود الذكية.
4. ZERO هي شركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية تأسست في عام 2014، تتخصص في استخدام تقنية blockchain للعديد من الأدوات المالية مثل الأسهم، الرموز والعقود الذكية و NFTs.
5. ADDX هي منصة مقرها سنغافورة تستخدم تقنية blockchain للمعاملات الفعالة والشفافة، والتي تلبي احتياجات قاعدة المستثمرين العالمية.
6. Tokeny هي منصة متخصصة في إصدار ونقل وإدارة الأصول الرقمية المتوافقة على شبكات blockchain.
7. itbond توفر منصة ترميز متقدمة، تركز على ترميز الأصول وتكنولوجيا الأصول الرقمية.
8. Securitie هي منصة متخصصة في الوصول إلى الاستثمارات البديلة من خلال ترميز البيانات.
9. Vertalo هي منصة إدارة أصول رقمية تركز على تحديث أسواق الأصول الخاصة من خلال واجهات برمجة التطبيقات.
10. PolySign تتخصص في إنشاء بنية تحتية آمنة وقابلة للتطوير للمؤسسات المالية للاستفادة من الأصول الرقمية.

الترميز.. من الورق إلى الـ blockchain

وفي الختام، يمثل ترميز البيانات Tokenization هي فكرة ثورية في عالم الاستثمار خصوصًا لشركات التكنولوجيا المالية. كماأن ذلك من خلال تحويل الأصول الملموسة في العالم الحقيقي إلى أصول رقمية Tokens مبنية على تقنية blockchain. هذا التحول من شأنه أن يفتح آفاقًا جديدة في عالم الاستثمار، ويساهم في إضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل.

كما تؤكد مشاركة شركات مالية كبيرة مثل BNY Mellon و JP Morgan و BlackRock على أهمية هذه التقنية وتأثيرها المستقبلي على القطاع المالي. لذلك كونها تسعى للاستفادة من الكفاءات التي توفرها تقنية blockchain في مجال الدفع والتسوية. وكذلك استكشاف إمكانات أوسع لتطبيق هذه التقنية في مجال الاستثمار، استثمر أنت أيضًا هذه التقنية.

The post الترميز Tokenization.. ما هو؟ وكيف يصبح فرصة لشركات التكنولوجيا المالية؟ appeared first on مجلة رواد الأعمال.